Las tasas de CD se están disparando, pero las tasas altas pueden no durar

Las personas jubiladas o próximas a jubilarse también pueden beneficiarse de los CD a más largo plazo con tasas más altas, ya que a menudo quieren tener dos años de gastos de subsistencia seguros en efectivo, dijo Pam Krueger, fundadora de Wealthramp, un servicio que conecta a los clientes con servicios financieros pagados. asesores Las tasas de interés ridículas en los últimos años han castigado a los jubilados, dijo, por lo que las tasas de CD más altas del 3% al 5% ofrecen un alivio bienvenido: “Estamos en este momento dorado.

Pero dadas las preocupaciones sobre la economía y la incertidumbre sobre si la Fed continuará aumentando las tasas, no está claro cuánto tiempo los bancos pagarán las altas tasas. Una forma de lidiar con el panorama turbio, dijo Krueger, es crear una «escalera de CD», en la que distribuya sus ahorros entre varios CD con diferentes vencimientos. El enfoque tiene como objetivo maximizar el interés ganado al tiempo que permite la disponibilidad periódica de fondos.

Por ejemplo, si tuviera $20,000, podría abrir cuatro cuentas de CD, cada una con depósitos de $5,000, con plazos de tres, seis, nueve y 12 meses. Cuando vence la cuenta de tres meses, puede reinvertir el dinero en otro CD de 12 meses (o gastarlo, si necesita el efectivo). Puede instalar una escalera usted mismo o hacer que un corredor lo haga por usted.

Aquí hay algunas preguntas y respuestas:

¿Cómo puedo estar seguro de que mis ahorros están cubiertos por el seguro federal de depósitos?

Dadas las recientes turbulencias bancarias, los ahorradores están particularmente interesados ​​en asegurarse de que sus fondos estén protegidos. EL Corporación Federal de Seguros de Depósito típicamente protege hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado. Si comparte una cuenta con otra persona, cada uno obtiene $250,000 de cobertura, para un total de $500,000. (El gobierno federal ha optado por asegurar todos los depósitos, incluso los que están por encima del límite asegurado, en los dos bancos que quebraron en marzo. Pero no hay garantía de que el gobierno lo haga en el futuro).

La FDIC también asegura fondos por tipo de titular de la cuenta, por lo que es posible obtener más de $250,000 de cobertura por depositante en el mismo banco, dependiendo de cómo se mantengan los fondos. Una pareja, por ejemplo, podría tener una cuenta de ahorros conjunta que contenga $500,000 y dos cuentas separadas a su nombre con $250,000 cada una, y estar asegurado por un total de $1 millón, según la herramienta de seguros en línea de la FDIC.