Cómo administrar mejor los ahorros de sus empleados

Según la Asociación Francesa de Gestión Financiera, más de 12 millones de empleados cuentan ahora con ahorros de empleados a través de un plan de ahorro de empresa (PEE) o un plan de ahorro para la jubilación colectiva (Perco/Percol), por un saldo total superior a 162.000 millones de euros a 31 de diciembre de 2022.

En términos concretos, es un sistema de ahorro colectivo establecido dentro de ciertas empresas. Su principio es simple: pagar a cada empleado una prima ligada al desempeño de la empresa (participación en los beneficios) o representar una parte de sus beneficios (participación en los beneficios).

Sin embargo, más de la mitad de las personas carecen de información para gestionar mejor el dinero recibido, según un estudio de la Autorité des marchés financiers (AMF). Cuando recibe un bono de participación o participación en las utilidades, el trabajador puede optar por recibirlo de inmediato, pero entonces está sujeto al impuesto sobre la renta.

Sin mediar acción por su parte, dentro de los quince días siguientes a su asignación, “este bono de participación se integra entonces completamente en su PEE, si su empresa no ofrece Perco/Percol, o se reparte, por la mitad, en cada uno de estos dos sistemas, en caso contrario”dice Benjamin Pedrini, CEO de Epsor. “En cambio, el bono de participación en las utilidades se transfiere obligatoriamente al PEE”él añade.

Al menos una empresa solidaria FCP

Además, a falta de elección por parte del trabajador, la totalidad de las cantidades invertidas se destinan, por defecto, al medio financiero más seguro que ofrezca la entidad financiera, encargada por la empresa de la gestión de sus planes de ahorro de los trabajadores . Generalmente es un fondo invertido en el mercado monetario.

Sin embargo, se ofrecen otros vehículos de inversión. En particular, también le permiten invertir en el mercado de acciones o bonos. Además, ahora se requiere que los planes de ahorro para empleados ofrezcan al menos un fondo de inversión de empresa socialmente responsable, invirtiendo hasta un 5% a 10% en empresas involucradas en proyectos con fuerte utilidad social o ambiental. Para facilitar la elección de los empleados, todos estos apoyos económicos deben ser calificados en una escala de riesgo definida por la AMF, que va del 1 al 7, es decir, del nivel de riesgo más bajo al más alto.

Antes de tomar una decisión, los especialistas recomiendan leer su “Documento de datos clave para el inversor”, que brinda información no solo sobre su nivel de riesgo, sino también sobre sus comisiones de gestión y rendimientos esperados. Como señala Benjamin Sanson, Director de Desarrollo de Negocios de Jubilación e Inversión en Mercer France, «es importante invertir su dinero en relación con su horizonte de inversión, es decir, el horizonte en el que el inversor desea liberar su capital o utilizarlo para un proyecto».

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